2025年第一季度个人金融业务工作总结

一、总体情况回顾

今年一季度，在全行领导班子的正确指引下，个金条线紧紧围绕年初制定的"稳存增贷、优化结构、提质增效"工作思路，持续深化零售转型战略，在复杂多变的外部环境中取得了较为不错的成绩。截至3月底，我行个人存款余额达112.3亿元，较年初增长4.2亿元，增幅3.9%；个人贷款余额76.8亿元，较年初增长2.9亿元，增幅3.9%；个金条线实现中间业务收入1629万元，完成季度计划的107%。

这些成绩的取得离不开总行党委的正确领导，也凝聚着全体个金条线员工的辛勤付出。尤其值得一提的是，在2月份春节长假后的业务恢复期，张苗团队连续加班三个周末，终于搞定了华润置地"翡翠城"楼盘的整体按揭方案，一举拿下近2亿元的个贷投放，为完成季度任务奠定了坚实基础。

二、主要工作及成效

(一)存款业务稳中有进

1. 代发工资拓展成效显著

一季度新增代发工资单位8家，涉及代发人数约2100人，月均新增代发资金780万元。其中，成功与市教体局签约，获取了14所中小学教师工资代发资格，在同业竞争激烈的情况下，实属不易。

这项工作中，零售部李主管功不可没。他主动放弃春节假期三天，协助技术人员完成了教体局代发工资系统的对接测试，保证了2月初教师工资顺利发放，得到了教体局领导的高度认可。

2. 养老金存款实现突破

通过与市社保局合作深化，优化我行"乐享晚年卡"产品功能，增加了医保线上支付和慢病药费报销功能，吸引养老客群活期存款沉淀1.8亿元，环比上季度增长22%，成为我行稳定的资金来源。

3. 储蓄存款结构持续优化

定期存款占比达到71.3%，较年初提升2.6个百分点；个人大额存单发行量12.4亿元，完成季度计划的103%，久期结构更趋合理。

(二)贷款业务量质齐升

个人贷款业务是今年重点发力方向。一季度，我们主要做了以下工作：

针对年初房贷市场面临的困境，我及时组织零售信贷部召开了"破局研讨会"，从客户细分角度出发，重点强化了首套刚需和高净值客户两个方向的营销策略。

前者着重提速提效，将首套房贷款审批时效从原来的7个工作日压缩至3个工作日；后者则深化了增值服务，推出了"财富房贷"，为资产超过300万元的客户提供最高可达1000万元的房贷额度，并配套理财顾问服务。这两项措施的效果还是很明显的，一季度我行个人住房贷款投放14.2亿元，市场份额提升至18.3%，较去年同期上升3.1个百分点。

个人消费贷款方面，升级后的"E秒贷"线上产品成为亮点，申请到放款时长缩短至10分钟以内，用户体验大幅提升，带动线上渠道贷款余额达到9.5亿元，占个人消费贷款的38%，环比提升8个百分点。

不过，必须正视的是，个贷业务发展依然面临不少挑战。尤其是小微企业主经营贷款板块，受宏观经济环境影响，部分传统行业客户经营困难，导致我行小微贷款不良率较年初上升了0.3个百分点，达到1.9%。我们需要在二季度进一步加强风险管控，适当调整客群结构。

(三)财富管理显成效

1. 营销团队建设取得进展

完成了19名理财经理的AUM分层管理认证培训，建立了以客户资产规模为依托的差异化服务体系。同时，我亲自担任内训师，组织了4次产品专题培训，提升团队专业素养。

说实话，培训效果并不理想，一些年轻的理财经理对产品知识的掌握仍显不足，这也直接影响到了他们的业绩表现。这方面，我打算在二季度调整培训方式，增加更多案例教学和实操演练。

2. 私行业务迈出实质步伐

建立健全了私人银行中心运营机制，目前高净值客户（资产500万元以上）数量达到127户，管理资产余额8.2亿元。"钻石管家"服务模式初步形成，通过提供专属医疗、子女教育、投资顾问等增值服务，提升了客户黏性。

3. 理财产品销售规模稳步增长

一季度理财产品销售总额26.8亿元，较去年同期增长13.7%；代销基金3.2亿元，同比增长8.4%；代理保险保费收入1.6亿元，同比增长6.3%。

(四)数字化转型推进

1. 手机银行功能持续优化

完成了手机银行4.0版本的升级，新增了62项功能，活跃用户数达到36.5万户，较年初增加2.8万户。交易替代率提升至91.2%，较年初提高2.1个百分点。

2. 数据赋能初见成效

应用客户画像模型，完成了32.1万客户的精准画像，实现差异化营销策略的精准投放。一季度通过数据模型触发的交叉销售成功率达到18.3%，比传统营销高出约7个百分点。

3. 渠道整合深入推进

推出了"金融管家"服务模式，实现了线上线下一体化服务。重塑了4家网点的服务流程，平均业务办理时间缩短28%，客户满意度提升至96.3%。

三、存在的问题及不足

回顾一季度工作，虽然整体向好，但也存在一些问题和不足：

1. 客户结构优化任务艰巨。当前，我行个人客户中，中低端客户占比仍然偏高，高净值客户和年轻客群拓展不足。尤其是30岁以下年轻客户比例仅为17.3%，低于行业平均水平。

2. 产能效能有待提升。网点和人员产能参差不齐，城东支行、江南支行等网点表现强劲，而老城区的几家网点业绩持续低迷。零售队伍中，绩优人员与欠佳人员的业绩差距过大，不利于团队整体能力提升。这方面老实说确实让我很头疼，特别是对于那些工作了十几年、但不愿意学习新事物的老员工，如何调动他们的积极性是个难题。

3. 风险管控仍需加强。个人经营贷款逾期率有所上升，资产质量管控面临压力；理财业务合规管理也存在一定漏洞，一季度共出现3起客户投诉，其中一起因为理财经理未充分揭示风险，差点酿成重大矛盾。

4. 数字化转型面临痛点。系统整合不足，数据孤岛现象依然存在；员工数字化思维和能力参差不齐，新业务模式推广受阻。

四、下阶段工作计划

针对以上问题，结合市场形势，二季度工作重点如下：

1. 深化客群经营策略

重点拓展高净值客群和年轻客群。对高净值客户，完善"财富顾问+投资顾问+综合服务管家"的服务模式；对年轻客群，加大线上场景建设，重点推广"青春卡"和"留学分期"等产品，拓展与本地高校的合作渠道。

2. 提升团队专业能力

实施"零售业务能力提升计划"，分层分类开展培训；启动"星火计划"，发掘和培养零售业务骨干人员；完善绩效考核机制，加大向一线人员倾斜力度。

最后，我想借此机会，感谢各位领导对个金条线的关心和支持，也感谢全体员工的辛勤努力。相信在大家的共同奋斗下，我行零售金融业务定能再创新高！