XX银行普惠金融部2024年工作总结及2025年工作思路

一、2025年工作总结

（一）业务发展成效

今年以来，我部紧紧围绕总行"内培外引、提质增效"的工作思路，持续深耕小微企业金融服务，在业务规模、结构优化、风险管控等方面取得了积极成效。

1. 普惠信贷规模稳步增长，客群基础进一步夯实。截至2025年末，各项普惠型贷款余额达到62.3亿元，较年初增长16.8亿元，增速37%，在全辖区同业中排名第二；其中，首贷户342户，较去年增长89户，首贷金额4.2亿元。重点支持的民营小微企业2860户，授信总额49.6亿元，较年初增加586户、11.2亿元。客群结构方面，制造业贷款占比32.6%，较年初提升3.2个百分点；科创类企业贷款余额8.9亿元，同比增长42%。

2. 产品创新持续推进，服务模式不断优化。年内重点打造了面向"专精特新"中小企业的"XX助创贷"系列产品，其中信用类产品"XX助创信用贷"投放1.2亿元，服务42家企业；知识产权质押产品"XX助创知融贷"落地16笔，金额3600万元。供应链金融方面，优化升级"XX链融通"产品，新增核心企业8家，带动上下游企业融资2.8亿元。线上产品迭代升级显著提速，"XX快贷通"2.0版本上线后，日均放款笔数提升42%，其中纯线上审批占比达到65%。

3. 风险管理质效持续提升，资产质量保持稳定。通过加强贷前筛查、贷中审查和贷后管理，全年新发生不良贷款率控制在0.86%，低于全行平均水平。存量不良清收处置成效明显，累计处置不良资产1.23亿元，较好完成了年度考核指标。优化升级普惠型小微企业信用评分模型，客户违约预测准确率提升8个百分点，审批效率提升35%。同时，积极运用央行支小再贷款、普惠小微企业信用贷款支持计划等政策工具，有效降低了企业融资成本，全年普惠型小微企业贷款加权平均利率较年初下降42个基点。

补充说明：在产品创新方面，除了上述重点产品外，我们还根据市场需求，适时推出了面向新市民群体的"XX创业贷"和支持绿色低碳发展的"XX碳汇贷"等特色产品，进一步丰富了普惠金融产品体系。

（二）重点工作推进情况

1. 数字化转型走深走实，服务效能显著提升。今年重点推进了移动展业平台3.0版本建设，新增企业画像、行业分析等功能模块，客户经理户均管户数提升26%。智能风控体系建设取得突破，实现了工商、税务、电力等23类外部数据的对接和应用，企业信息验证时效从原来的2-3天缩短至2小时内。优化了精准营销模型，基于企业交易流水、上下游链条等数据，为目标客户精准推送融资产品，营销转化率达到18%，较去年提升6个百分点。

应该说的是，数字化转型过程中也遇到不少难题。比如一些老客户不太适应线上操作，我们就采取了"线上为主、线下为辅"的策略，让客户经理手把手帮助客户熟悉操作流程。

2. 持续推进服务下沉，优化渠道布局。围绕县域支行"强基固本"工程，在重点县域新设普惠金融服务点12个，基本实现了服务县域全覆盖。打造特色支行见成效，XX支行获评总行"小微企业金融服务示范支行"，创新推出的"园区式"服务模式在辖内推广。政银企合作持续深化，与市工信局、科技局等部门共建的"中小企业金融服务平台"正式上线，实现了企业融资需求、银行产品、政府政策的精准对接，平台注册企业达3260家，累计撮合融资8.6亿元。

3. 队伍建设成效显著，专业能力持续提升。通过市场化引进和内部培养相结合，建立起一支专业过硬的普惠金融服务团队。年内新招聘普惠金融专职客户经理15名，其中具有产业经验的达到8人。完善了"普惠金融讲堂"培训体系，举办专题培训22期，人均培训课时达到85小时。创新采用"导师制"，由资深客户经理带教新人，帮助快速掌握业务技能和风险管理要点。在绩效考核方面，细化了尽职免责认定标准，设置普惠贷款投放激励专项奖励，有效调动了队伍积极性。

值得一提的是，我们在培训中特别注重案例教学。每月组织一次案例分享会，深入剖析优秀案例和风险案例，让团队在实战中提升。客户经理小王经过半年实践，从一名"菜鸟"成长为支行的业务能手，这让我们很欣慰。

小微企业经营风险较高是普惠金融的老大难问题，我们通过前移风控关口、做实贷后管理，建立了较为完善的全流程风险管理机制。在审批环节，除了依靠数据模型，更注重实地走访，了解企业的真实经营状况。贷后管理引入了"五色预警"机制，将风险苗头扼杀在萌芽状态。

（三）主要经验与不足

过去一年，在推进普惠金融工作的过程中，我们积累了一些经验，也发现了一些不足，需要在今后工作中持续改进。

1. 主要经验

场景化获客模式初见成效。通过深入产业园区、专业市场等小微企业集聚区，建立"一园一策"服务方案，实现了批量获客。像在XX科技园，我们通过为龙头企业配套供应链融资，带动上下游小微企业，一年内新增授信客户86户。这种"链式"营销模式，不仅提高了获客效率，还能有效控制风险。

风险管控经验值得总结。特别是在应对部分中小企业经营波动时，采取的"支持与约束并重"策略效果不错。对于暂时遇到困难但仍有发展潜力的企业，通过展期、借新还旧等方式帮助渡过难关；同时加强考核约束，将贷后管理和风险处置纳入绩效考核，形成了较好的激励约束机制。

在团队协同方面，探索出了一套行之有效的机制。将普惠条线的客户经理、风险经理、产品经理组成服务小组，实行"一户一组"服务模式。这种模式打破了部门壁垒，提高了响应效率，深受企业欢迎。

2. 存在的不足

重点领域突破仍显不足。比如在支持科创企业方面，由于缺乏专业的评估能力，对一些技术含量高的项目往往不敢贷、不愿贷。制造业转型升级领域，金融服务的深度和广度还有待提升。说实话，在这些领域，与省内同业相比还有不小差距。

运营效率有待进一步提升。虽然推进了数字化转型，但业务流程仍显繁琐。系统之间的数据共享不够顺畅，存在重复录入的情况。客户经理工作量大，文档整理、数据录入占用了大量时间，影响了营销拓展。

人才储备建设有待加强。目前专业的产品经理、风险经理较为缺乏，特别是熟悉供应链金融、科创金融的复合型人才。新招聘的客户经理虽然学历高，但缺乏实战经验，需要较长时间的培养。另外，一线员工压力大、待遇与同业相比不够有竞争力，造成了一定的人才流失。

坦白说，还有一些具体问题需要改进。比如个别客户经理存在惰性思维，习惯于做"基础客群"，对开发新客户积极性不高。再如风险预警机制的灵敏度还不够，有时候等发现问题时已经比较严重了。这些都是明年需要重点解决的问题。

二、2026年工作思路

（一）总体思路

2026年是十五规划收官之年，我部将紧跟国家政策导向，坚持服务实体经济的根本定位，持续做深做透小微企业金融服务。重点聚焦"专精特新"、科技创新、绿色低碳等领域，立足区域特色产业，完善产品体系，提升服务效能。力争实现普惠型小微企业贷款增速不低于40%，户数净增1000户以上，推动普惠金融业务高质量发展。

（二）重点工作举措

1. 业务拓展

重点行业布局方面，将围绕区域"十强产业"，重点支持新一代信息技术、高端装备制造、新材料等优势产业。深化"链式"营销模式，以产业链核心企业为支点，带动配套小微企业；同时，依托产业集聚区，推进"园区金融"服务升级。具体目标是，制造业贷款占比提升至40%，科创类企业贷款净增15亿元。

产品创新上，计划推出三个系列：一是面向"专精特新"企业的"XX创新贷"系列，重点解决研发投入、设备更新等中长期资金需求；二是供应链金融产品"XX链融通"升级版，新增应收账款池、订单融资等模式；三是依托数字技术打造"XX数字贷"，实现从申请到放款全流程线上化。

营销策略将实行"分层分类"。对存量优质客户，重点做深做透，提升综合贡献度；对重点行业的目标客户，采取"一户一策"，配套专项营销方案；对普惠性强的小微企业，推广标准化产品，实现批量获客。

2. 风险管理

计划从三个维度升级风险管理体系：一是完善风险识别机制，优化评分模型，引入企业经营周期、上下游交易等维度；二是加强预警管理，建立多维度监测指标，实现风险早发现、早干预；三是强化贷后管理，对重点客户实行名单制管理，严控新增不良。

针对存量资产，一方面做好分类施策。对预警客户，逐户制定管控方案；对问题资产，综合运用重组、转让、诉讼等手段，力争不良率控制在1%以内。另一方面，优化授信政策，对高风险行业、过剩产能领域实施限额管理。

3. 数字化建设

系统建设重点是打造智能化信贷工厂。计划上线"移动展业3.0"，新增企业信息自动抓取、征信智能解读等功能；升级风控引擎，实现贷前、贷中、贷后全流程数字化管理；开发"普惠金融驾驶舱"，为管理决策提供数据支撑。

数据应用场景将进一步拓展。重点是建设企业画像系统，通过整合内外部数据，为客户经理提供精准画像和营销建议；同时，优化风险预警模型，提升风险预判准确性。

4. 组织与人才

专业团队建设方面，计划新招聘30名普惠金融专职人员，重点充实产品研发和风险管理队伍。建立专业序列，完善职业发展通道，确保人才"引得进、留得住、干得好"。

考核激励机制将进一步优化，在现有"基础分+加分项"的基础上，增设产品创新、风险管理等专项奖励，提高考核的科学性和激励性。同时，完善尽职免责标准，为基层员工减压松绑。

（三）保障措施

为确保上述工作有效落地，我们将从以下几个方面加强保障：

1. 资源配置

加大考核激励倾斜。在绩效考核中，普惠金融条线单列考核，在存贷规模、经济资本等方面给予适度倾斜。同时，将适当提高普惠贷款利率定价的自主权，在FTP方面给予一定优惠。

优化资源配置机制。在客户经理配备上，按照每增加2亿元普惠型贷款配备1名专职客户经理的标准，统筹做好人员配置。加大科技投入，预计投入1200万元用于普惠金融业务系统升级改造。

2. 协同机制

建立条线联动机制。加强与公司条线的协同，共享优质企业资源；与零售条线协同，做好小微企业主个人综合金融服务。探索设立普惠金融部、风险部、科技部等多部门组成的联席会议制度，定期研究解决重点难点问题。

深化外部合作。一方面，加强与政府部门、行业协会的对接，及时了解产业政策和企业需求；另一方面，发挥银政企平台作用，做好信息共享和业务协同。计划与3家产业园区签订战略合作协议，打造普惠金融服务示范园区。

3. 监督评价

完善监督机制。建立月度监测、季度评估、年度考核的多层次监督体系。重点监测普惠贷款投放进度、资产质量变化、客户满意度等关键指标，发现问题及时整改。

注重效果评价。开展普惠金融服务质效评估，从服务覆盖面、可得性、满意度等维度进行综合评价。对评价发现的问题，建立问题清单和整改台账，确保整改到位。

说实话，这些措施能否真正落地，关键在于执行力。我们将紧盯目标任务，狠抓工作落实，确保各项工作有序推进、取得实效。特别是在支持小微企业发展方面，要充分发挥金融"活水"作用，助力实体经济高质量发展。

补充说明：近期，监管部门对普惠金融工作提出了新的要求，我们将及时调整优化相关措施，确保符合监管导向。同时，也将根据市场变化和企业需求，动态调整工作思路和重点，做到因势而变、顺势而为。