XX银行X支行普惠金融服务思路（2025年版）

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一、现状与问题（我们到底差在哪？）

走访了辖区内38家小微企业和4个社区后，我深感我行普惠金融工作依然存在不少短板。虽然去年普惠贷款增长15.3%，但跟城区支行比还是有差距（他们增长了21%）。问题主要集中在这几个方面：

• 产品"隔靴搔痒"，不接地气！上个月小王接待的5家小微企业，有3家直接表示"额度太小、手续太繁"。
• 小微企业主反映，隔壁XX银行已经实现了"秒贷"，而我们还在用传统流程，审批动辄7-10天，有时候黄花菜都凉了...
• 老年客户、残障人士等特殊群体服务欠账太多，配套设施也不够（轮椅坡道至今没修好）。

说实话，这些问题不解决，普惠金融就只是个口号。【后补充：上周XX 又打来电话，特别强调了支持小微企业的重要性，态度很坚决】

二、目标与思路

今年重点工作（必须拿下的"山头"）：

1. 小微企业贷款增长20%以上（这个指标必须完成，不然年底考核没法交代）
2. 普惠金融服务满意度提升到85%（去年才70%，压力不小）
3. 打造1-2个叫得响的普惠金融服务品牌（这是行长特别强调的）

这几个目标定得高吗？说实话，有点高，但不拼一把，怎么知道行不行呢？隔壁Z支行去年都做到了18%的增长，凭什么我们做不到？！

三、具体措施

（一）差异化信贷产品（这块我想了很久）

重点推出三款产品：

1. "微X 易贷"（已经跟风控部门沟通过了）

   • 纯线上操作，客户"零跑腿"

   • 单户最高300万，利率较基准下浮10%

   • 审批时间：最快1天放款（这个是王行长特别交代的，一定要提速）

   上周四刚试点，张师傅申请了50万贷款，当天审批通过。他激动地拉着我的手说："真没想到银行现在这么给力！"这种时刻，才是我做普惠金融最有成就感的地方。

2. "链X 融通"（这个其实是借鉴了总行的思路，结合我们实际情况改了改）

   • 依托核心企业，无需抵押
   • 主要对接我们辖区的两个产业园
   • 前置审批，授信后随用随贷

3. "安居XX 业贷"（这产品前期可能难推广，但长期看有市场）

   • 支持新市民购房及装修
   • 最长可贷30年，还款方式灵活多样
   • 配套"购房顾问"服务（已经有3位客户经理自愿报名）

（二）渠道创新（我们的优势所在）

老实说，网点硬件确实比不过总行营业部，但我们胜在"接地气"：

1. 社区金融服务站 已经在望江、新河两个社区试点，效果不错。下个月要新增3个点，但人手紧张是个大问题...不知道能不能从柜面抽调两个人？【待行长批示】

2. "金融服务小分队" 轮流下社区、进企业，每周安排。之前太随意了，效果不好，我琢磨着做个排班表，定下来。

   穿插下个人感受：上个月去曹家村走访，一位养鸡的张大爷说："你们银行终于想起我们了？"这句话听着扎心，但也是动力啊！

3. 远程视频服务 这个是从Z支行学来的，挺好用。问题是设备老旧，有时候卡顿，年中能不能申请更换一下？财务说今年预算紧张，这事再议吧...

（三）流程再造（必须动真格的！）

1. 开户环节：材料精简50%，不能再让客户来回跑了！ 具体怎么精简？我想了个法子，推行"容缺受理"，非核心材料可以后补。风控部门一开始很抵触，后来我拿去年的数据一分析，打消了他们的顾虑。

2. 贷审环节：压缩至3个工作日内（实在做不到的话5天也行，但别再超一周了）

   最近我做了个统计，咱们支行小额贷款平均审批时间是8.3天，比行业平均的6.5天还长，这数据看着真扎心！跟风控那边PK了好几次，最后达成共识：500万以下贷款，原则上3天内必须审结。【这个能落实吗？还得跟进】

3. 大数据风控（这块是短板，得多学习先进经验）

   Z支行已经用上大数据风控模型了，放款更快，风控质量反而更好。下周三我约了他们的风控主管吃饭，取取经。

（四）服务温度提升（说到底，银行也是服务业）

重点解决好两个群体的问题：

1. 老年人服务

   • 增设爱心窗口（柜台太高，老年人够不着）

   • 推出大字版单据（这个成本不高，改善很明显）

   • 预约上门服务（每周二、四下午安排）

   有个小细节：王阿姨每次来都要带老花镜，上次我们送了她一副，放在柜台专用。虽然只是小事，但她感动得不行，介绍了好几个邻居来开户。这就是服务的魅力！

2. 残障人士无障碍服务

   轮椅坡道的事情拖了快两个月了...真不像话！物业说要整体规划，我看就是踢皮球。回头我亲自过问一下。【上周新进展：物业终于同意了，下月动工】

四、队伍建设（说实话，这是最难的一环）

1. 人员配置

   目前8名客户经理，平均管户300+，说实话压力有点大。我争取年中能再招2个人，但编制有限，可能性不大...

2. 专业提升

   每月一次产品培训+案例分析。上个月让大家轮流讲，效果不错，比我一个人讲生动多了。小李讲的那个不良贷款案例，让大家印象深刻，回头在全行推广一下。

3. 激励机制（这个必须重视！）

   绩效考核中，普惠金融占比提到25%（这个是硬性指标）。另外，每季度评选"普惠金融服务明星"，物质+精神双重奖励。

   思考了下：光有处罚没有激励是不行的。上个季度小王超额完成了指标，我特批了500元奖金，虽然不多，但大家干劲明显足了。

五、风险管控（做得再好，风险出问题也是白搭）

风控不是不做业务，是要做好业务。几点措施：

1. 建立分层授信制度，普惠贷款500万以下支行可自主审批
2. 完善尽职免责机制，保护基层人员积极性
3. 加强贷后管理，通过电话回访+定期走访，防患于未然

上个季度有个教训：刘某的小超市贷款50万，半年后就出现逾期，排查下来是因为婚姻变故。这告诉我们，风险隐患往往不在经营层面，而在经营者个人情况。这也是为什么"了解客户"如此重要！

六、工作进度

第一季度工作已经延期了...主要是产品方案一直没批下来。现在调整如下：

• 5月底前：完成三款产品上线（"微易贷"已经试点）
• 7月底前：建成5个社区金融服务站（已完成2个）
• 10月底前：普惠贷款增长达到14%（目前才增长了4.3%，有点慢）
• 年底前：完成全年20%增长目标

说实话，时间挺紧的，但再难也得咬牙完成！小微企业主等不起，我们也等不起。

结语：不当"甩手掌柜"，要当"店小二"

我始终认为，普惠金融不是简单的业务指标，而是责任和使命。去年总行会议上，王行长说过一句话让我记忆深刻："普惠金融是银行的'良心活'，做好了，不仅是完成任务，更是造福一方百姓。"

接下来，我们X支行全体员工将撸起袖子加油干，真正把普惠金融服务做到百姓心坎上！