XX银行绿色金融工作协调机制实施工作方案（7000字，收藏备用）

老秘
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4天前
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一、背景与出发点

当前，国家“碳达峰、碳中和”战略的深入推进，对金融业提出了新的、更高的要求。人民银行、金融监管总局等部委相继出台指导意见，大力倡导发展绿色金融。XX省作为[根据省份特点填写，如：我国重要的能源供应地、西部XXX、老工业基地转型XX等]，其绿色转型的迫切性尤为突出。省委、省政府近期下发的《关于进一步深化我省XXXXXX发展工作的通知》（以下简称“《通知》”），明确了要通过建机制、定目标、细步骤来破解信息不对称瓶颈，为绿色项目落地清障，提振市场信心，引导社会资本流向绿色领域。这既为我们指明了方向，也对我们分行，特别是公司银行业务板块，提出了实实在在的挑战和机遇。

为精准响应国家战略导向及省内监管要求，将总行的绿色发展理念落到实处，并结合我们XX分行公司银行部的业务特点与资源禀赋，我们认为，有必要制定一套系统、可操作的内部工作方案。本方案的核心目的，在于构建并理顺分行公司银行部在绿色金融领域的内部协调与外部联动机制，明确从高层决策到一线执行的职责链条，优化相关业务流程，同步强化风险防范，确保我行能够敏锐捕捉政策机遇，高效、合规地推动绿色金融业务，将“绿色基因”深度植入公司银行业务的各个环节。最终目标是，将XX分行打造成省内绿色金融服务的专业力量，实现经济回报与环境、社会责任的和谐统一，为XX省的绿色低碳和高质量发展贡献我们应有的金融力量。

二、指导思想与基本遵循

（一）指导思想

以习近平新时代中国特色社会主义思想为根本遵循，全面领会和贯彻党的二十大精神及中央经济工作会议、中央金融工作会议的核心要义。严格对标国家及XX省关于绿色金融发展的各项政策部署，坚守“创新、协调、绿色、开放、共享”的新发展理念不动摇。工作的重心，始终是服务好实体经济的绿色转型需求；业务开展的底线，是风险必须可控；高效运转的保障，是机制的健全与完善；提升效能的关键，是科技手段的充分运用。我们要积极探索绿色金融产品服务的新路径、新模式，力求在实践中不断提升我行绿色金融服务的专业水准和市场竞争力。

（二）基本遵循

政策为纲，合规为基： 一切工作须严格遵循国家及地方的绿色金融法律法规、监管规定及行业通行标准，确保业务在制度框架内稳健运行。对政策风向保持高度敏感，及时调整策略。
战略融入，内外协同： 必须将绿色金融视为分行整体战略的重要组成部分，而非割裂的业务板块。公司银行部要主动加强与风险、授信、金融市场、科技、运营、零售等兄弟部门的密切配合，拧成一股绳，形成推动合力。
市场驱动，客户为本： 紧紧围绕绿色产业、绿色项目及其背后企业的真实金融需求来设计产品、优化服务，力求提升客户的获得感和满意度。眼睛向外，积极对接市场资源，寻找并培育新的绿色业务增长点。
创新引领，科技赋能： 鼓励在产品工具、服务流程、风险识别与管理等方面大胆尝试绿色金融创新。要善于运用大数据、人工智能等现代金融科技，提高我们识别绿色资产、评估环境风险、共享信息以及精准对接供需两端的能力和效率。
风险可控，行稳致远： 高度警惕绿色金融业务中伴生的环境、社会和治理（ESG）风险，以及传统的信用、市场等风险。必须下功夫建立一套完善的绿色金融风险识别、评估、监测及控制体系，这是业务可持续发展的生命线。
开放心态，共建生态： 要积极主动地加强同政府主管部门、监管机构、同业伙伴、行业协会、第三方专业评估认证机构等的沟通与协作。主动参与到XX省绿色金融信息共享、政银企对接等平台机制的建设中去，共同出力，营造一个有利于绿色金融发展的良好外部环境。

三、工作目标设定

（一）近期（一年内要达成的阶段性成果）

机制起步： 在分行公司银行部内部，绿色金融工作的协调机制要初步搭建起来，岗位职责要明确，基本流程要能跑通。
能力热身： 至少组织2次针对性强的绿色金融专题培训，让相关的同事们对政策、业务、风险都有更深的理解。
对接破冰： 主动争取参加省市两级的协调机制会议，与XX省发布的绿色项目和企业清单建立起常态化的联系通道，并力争完成对首批清单内项目的初步融资对接尝试。
数据筑基： 按照监管口径，配合完成行内相关绿色金融数据的归集、整理与报送工作，并开始尝试利用获取的共享数据为客户“画像”。
产品梳理： 对我们现有的信贷产品进行一次彻底梳理，看看哪些可以直接用于支持绿色项目，形成一份内部的《绿色信贷产品参考指引》。
平台初探： 积极投入到西咸气候投融资赋能平台的测试环节中去，多提建设性意见，为后续平台的正式推广和应用打好基础。

（二）中期（一至三年要实现的发展目标）

机制顺畅： 内部协调机制要能高效运转，跨部门协作不再是难点；在省市协调机制中，我们不仅要参与，还要能发挥一定的积极作用。
业务上量： 绿色信贷余额占比、绿色债券承销规模等关键指标要看到实实在在的、稳步的增长，内部要设定一个有挑战性的目标（比如：年均增长XX%或占比提升XX个百分点）。
服务提质： 要有能力为XX省XX条重点产业链及其链上企业的绿色化发展，提供更加精准、有效的金融解决方案，客户口碑要有所提升。
信息活用： 能够比较熟练地运用绿色金融数据库及共享信息，对重点绿色企业进行深度画像，提高营销的靶向性和风险识别的穿透力。
产品突破： 争取能推出1-2项带有我们XX分行特色的绿色金融创新产品或服务模式（比如，挂钩环境效益的浮动利率贷款，或是针对性的绿色供应链融资方案等）。
品牌初显： 在XX省内，让市场和监管机构逐步认可我们专业、靠谱的绿色金融服务形象。
平台常用： 全面参与到XXXX平台的推广和实际应用中，能通过这个平台有效地发现项目、对接需求，扩大我们绿色金融服务的触达范围和效率。

（三）长期（三年以上追求的愿景）

体系成熟： 形成一套经过实践检验、成熟高效、并能动态优化的绿色金融工作体系和长效运行机制。
市场领先： 我们的绿色金融业务规模、市场份额、创新能力和服务水准，要在XX省同业中处于领先方阵。
风控卓越： 建立起完善的ESG风险管理框架，环境风险压力测试成为常态化的管理工具，能够有效预防和化解绿色金融领域的各类风险。
生态贡献： 深度融入XX省绿色金融生态的建设进程，在标准探讨、模式创新、品牌共建等方面能够有所作为，成为支持XX省实现“双碳”目标的一支重要金融力量。
数智驱动： 绿色金融业务的主要流程实现数字化、智能化管理，数据在决策中的支撑作用得到充分发挥。

四、组织保障与职责分工

为确保方案不悬空、能落地，我们决定成立XX分行公司银行部绿色金融工作领导小组和具体的工作小组。

（一）绿色金融工作领导小组

牵头领导： 分行主管公司业务副行长
核心成员： 公司银行部总经理、风险管理部总经理
小组成员： 公司银行部副总经理、授信审批部总经理、金融市场部总经理、信息科技部总经理、运营管理部总经理、办公室（兼顾宣传品牌）主任、合规法律部总经理。
核心职责：
1. 审定分行层面的绿色金融发展策略、中长期规划及年度工作要点。
2. 拍板决策绿色金融工作协调机制的设计及相关制度文件。
3. 统筹调配全行资源，为绿色金融业务发展提供必要支持。
4. 对绿色金融领域的重大业务机会、关键创新尝试及潜在重大风险进行审议。
5. 督导检查本工作方案的执行进度与成效。
6. 代表分行参与省级层面重要的绿色金融协调会议和重大活动。

（二）绿色金融工作小组（日常工作依托公司银行部）

召集人： 公司银行部总经理
副召集人： 公司银行部分管相关业务副总经理
成员构成： 公司银行部各业务团队负责人、产品骨干、客户经理代表，以及风险管理部、授信审批部、金融市场部、信息科技部、运营管理部、合规法律部等部门指定的对接联系人。
主要任务：
1. 具体承接和执行领导小组的各项决策部署，把年度工作计划转化为行动。
2. 作为本方案各项具体任务的“发动机”和“协调器”，负责推动、协调、督促落实。
3. 组织开展绿色金融市场动态研究、政策文件解读、新产品新服务的研发与推广工作。
4. 承担与省市级协调机制办公室的日常联络沟通职责。
5. 牵头负责接收、分办、跟踪对接省里下发的绿色项目/企业清单，并定期反馈进展。
6. 负责行内绿色金融相关数据的收集、初审、汇总分析和对外报送，具体参与数据共享协议的商议与执行细节。
7. 组织协调行内资源，参与西咸气候投融资赋能平台的各项测试、推广和应用工作。
8. 负责组织面向客户经理等一线人员的绿色金融业务培训和实操指导。
9. 承担绿色金融业务的日常监测、统计分析和相关报告的撰写工作。
10. 协调解决绿色金融业务推动过程中遇到的各种具体问题和障碍。

（三）相关部门协同职责

公司银行部： 毫无疑问是牵头部门。方案的整体组织实施、业务拓展、客户关系维护、产品管理、内外沟通协调、信息对接反馈、培训组织等都由公司银行部来主导。
风险管理部： 要拿出绿色金融风险管理的政策和具体流程，重点是做好环境与社会风险的评估工作，参与绿色信贷的风险把关，持续监测绿色资产的风险状况，并探索组织环境风险压力测试。
授信审批部： 负责把好绿色信贷业务的审批关，既要看是否符合绿色标准，也要符合我行的整体风险偏好。
金融市场部： 要在绿色债券的承销发行与投资、绿色资产证券化等业务领域积极拓展和落地项目。
信息科技部： 必须为绿色金融提供强大的技术支撑，包括相关信息系统的开发维护、数据报送与共享的技术实现、与绿色金融数据库和Xixian平台的对接等。
运营管理部： 为绿色金融业务提供高效可靠的操作后台支持，如账户服务、资金清算、贷后操作管理等。
合规法律部： 对绿色金融业务的合规性进行审查把关，确保我们不触碰法律法规红线，同时要参与数据共享协议等法律文件的审核工作。
办公室/品牌管理部门： 要策划并执行好绿色金融工作的对外宣传，讲好我们的绿色故事，提升分行的绿色品牌形象。
计划财务部： 负责绿色金融业务的单独或专项核算，研究设定相关的绩效考核指标并进行统计，同时要积极争取和管理好各类政策激励资金。
零售银行部/私人银行部： 可以协同推动绿色零售信贷、绿色理财等产品，也可以针对企业高管和员工的绿色消费需求提供配套金融服务。

五、重点工作任务与推进步骤

（一）建立畅通的内外协调对接渠道 (责任部门：公司银行部主导，各相关部门配合)

理顺内部： 公司银行部内部要明确绿色金融职责到岗到人。建立常态化的沟通机制，比如每月开一次工作小组碰头会，每季度向领导小组汇报一次，及时通报情况、研究难点、布置任务。研究设立绿色信贷审批的优先通道（前提是风险控制标准不降低）。
对接外部： 指定专人，保持与省市两级绿色金融工作协调机制办公室的顺畅联系，按时参加会议，第一时间领会精神、传达要求，并及时反馈我行的行动和进展。
承接目标： 结合监管的要求和我行的实际能力，积极参与讨论并承接省市分解下来的年度绿色金融工作指标，然后将其科学地分解到行内相关考核单元。

（二）抓好数据基础与信息共享应用 (责任部门：公司银行部主导，信息科技部、风险管理部、计划财务部支撑)

数据采集报送： 严格按照监管部门明确的四类数据（政策、金融、产业、环境）的口径和报送节奏，建立一套清晰、规范的行内绿色金融数据采集、审核、汇总、报送流程。必须指定专人负责，确保数据的真实性、准确性、完整性和时效性。
配合数据库建设： 主动配合省市层面四个数据库的建设工作，按规范要求提供我行的相关数据支持。
审慎共享： 在合规法律部的指导下，仔细评估并按程序参与数据共享协议的签署工作，协议中必须明确数据共享的边界、用途、安全责任等核心条款。
信息内部消化利用：
- 接收与整合： 要有机制（需要信息科技部大力支持）来接收和有效整合外部共享来的绿色信息，探索把环境处罚记录、绿色认证等信息嵌入到我们的客户管理和风险监控系统中。
- 精准画像与营销： 重点利用共享数据库里对34条重点产业链及链属企业的“绿色标签”信息，结合我们自己掌握的数据，尝试给客户画更精准的像，从中发现潜在的绿色金融服务机会，引导客户经理进行更有针对性的营销。
- 辅助风险判断： 把共享来的环境数据、产业政策信息等，运用到贷前调查、贷中审查以及贷后管理的环节中去，提高我们识别和评估环境与社会风险的敏感度和准确性。

（三）深化“政银企”对接，力促项目落地 (责任部门：公司银行部)

清单对接流程化： 建立一套标准化的内部工作流程，用于接收、快速筛选、有效分派省里推送的“绿色项目/企业融资需求清单”（包括信贷和债券）。要设定明确的响应时限，比如，收到清单后几个工作日内必须完成初步评估并与客户建立联系。
主动出击营销： 对于清单里那些看起来比较靠谱的项目和企业，要指定专门的客户经理进行“一对一”或者“项目组”式的深度对接，弄清楚他们的真实需求和痛点，量身定制综合金融服务方案。
积极参与活动： 不管是省里还是市里组织的各类线上线下绿色金融融资对接会、项目路演等活动，都要积极派人参加，捕捉信息，展示形象。
跟踪问效： 对清单对接的项目要建立专门台账，从接触开始，一直跟踪到授信审批、资金投放等关键节点，定期分析对接的成功率、落地效果，及时总结经验教训。

（四）推动绿色金融产品与服务的创新升级 (责任部门：公司银行部主导，风险管理部、授信审批部、金融市场部、零售银行部协同)

盘点现有工具： 对我们银行现有的各种信贷、投行、贸金、现金管理等产品和服务进行一次全面“体检”，看看哪些可以直接或者稍加改造就能用于支持绿色低碳领域，然后汇编成一本简单明了的《XX分行绿色金融产品手册》，方便内部使用。
研发特色产品： 紧密结合XX省的产业特色（比如清洁能源、生态友好型农业、节能环保产业、绿色建筑推广等）和客户的实际需求，大胆探索开发一些有特色的新产品，例如碳排放权相关的质押融资、基于合同能源管理模式的融资服务、与企业可持续发展绩效挂钩的贷款、或者针对性的绿色供应链金融解决方案等。
拓展服务内涵： 不能仅仅停留在给钱，还要探索提供绿色金融顾问、ESG咨询这类更有附加值的综合服务。
用好政策工具： 主动去了解和争取用好央行的碳减排支持工具、支持煤炭清洁高效利用的专项再贷款等结构性货币政策工具，这能实实在在帮助我们的客户降低绿色项目的融资成本。

（五）筑牢绿色金融的风险防线 (责任部门：风险管理部主导，公司银行部、授信审批部配合)

制度流程嵌入： 需要修订现有的信贷管理制度，把环境和社会风险评估的要求，明确嵌入到贷前调查、项目评审、授信决策、合同签署、放款审核、贷后管理等每一个环节。
明确“绿色”标尺： 要参照国家和XX省发布的绿色产业指导目录、重点企业名单、项目库标准等，进一步细化我们行内部认定绿色信贷的具体标准和操作流程，防止标准模糊带来的风险。
强化风险识别评估： 探索引入和使用一些环境风险评估的工具或模型，特别是对那些环境风险较高的行业客户，要做更深入的评估。可以考虑逐步开展环境风险的压力测试。
加强贷后跟踪： 对已经发放的绿色信贷项目，要进行专项的贷后检查，不仅要看钱用到哪了，还要关注项目承诺的环境效益是否达成，以及潜在的环境风险有没有新的变化。

（六）加强队伍能力建设与品牌形象塑造 (责任部门：公司银行部主导，人力资源部、办公室协同)

专业知识武装： 制定一个年度的绿色金融培训计划，可以请内外部的专家来讲课，内容要涵盖政策解读、标准识别、产品应用、风险防范、案例分析等，重点培训对象是客户经理、风险经理、审批人员等核心岗位。
内部知识沉淀： 建立一个行内的绿色金融知识共享平台或专栏，把最新的政策文件、研究报告、同业做法、好的案例等及时分享给大家。
讲好绿色故事： 结合我们分行在绿色金融业务上的进展、服务实体经济的典型案例、推出的创新产品等，通过官网、公众号、合作媒体等多种渠道进行宣传，积极参与XX省组织的绿色金融品牌共建活动，逐步树立和提升我行在这一领域的市场形象和专业声誉。

（七）工作推进的时间表

启动准备期（202X年X月 - 202X年X月）：
- 本方案正式发布，并在内部做好宣讲解读。
- 领导小组、工作小组搭建完成，职责分工落实到人。
- 完成行内关于信息共享需求的初步调研，梳理清楚数据报送的基本流程。
- 组织完成第一轮面向全员的绿色金融基础知识普及培训。
- 与省市协调机制建立初步的联系和对接。
执行落地期（202X年X月 - 202Y年X月）：
- 各项重点任务全面铺开，内部协调机制开始常态化运转。
- 按要求参与数据共享协议的签署，实现数据的定期交互与报送。
- 实现与政银企对接清单的常态化对接，力争推动首批项目取得实质性进展。
- 深度参与XX平台的测试，并开始初步的推广应用。
- 完成现有产品的梳理工作，拿出《绿色金融产品手册》初稿。
- 着手建设环境风险管理的基本流程。
深化提升期（202Y年X月起）：
- 持续回头看，不断优化协调机制和业务流程。
- 深化信息共享的应用，在客户画像和风险识别上见实效。
- 加大绿色金融产品创新的力度和成果产出。
- 全面熟练应用XX平台，有效提升服务效率。
- 完善绿色金融风险管理的体系，尝试开展压力测试。
- 加强品牌建设和市场宣传的力度。
- 根据内外部环境的变化，动态评估并调整工作目标和重点任务。

六、保障支撑体系

（一）组织领导： 领导小组要切实负起统筹把关的责任，工作小组要冲在一线狠抓落实，各相关部门要主动担当、密切配合，形成“高层重视、中层推动、全员参与”的良好工作局面。

（二）制度护航： 要及时跟进，研究制定或修订完善涉及绿色信贷、绿色投行业务、专项风险管理、统计报送规范、考核激励等方面的内部管理办法和操作指引，让各项工作有章可循。

（三）资源倾斜： 在信贷额度、风险资本占用、费用预算、人员配备等方面，要对绿色金融业务给予适当的倾斜和优先保障。要积极研究和争取各类外部政策性资金的支持。

（四）技术支撑： 信息科技部门必须确保绿色金融相关信息系统的建设、数据对接的顺畅以及平台应用的稳定可靠和信息安全，不断提升科技对业务的支撑能力。

（五）考核引导： 要研究将绿色金融工作的成效，以恰当的方式纳入到相关部门和人员的绩效考核评价体系中，可以考虑设立专项奖励，以此来激发大家做绿色金融的内生动力和积极性。

（六）督导评估： 领导小组要定期对本方案的执行情况进行跟踪检查和效果评估，及时发现推进中的问题和偏差，督促相关方面进行整改，确保各项部署不打折扣、见到实效。

七、需要关注的风险点及应对

在推进绿色金融工作的过程中，我们必须清醒地认识到并着手管理好以下几类风险：

政策变动风险： 绿色金融相关政策处于快速发展变化中，需密切跟踪，灵活调整策略。
标准认定风险： “绿色”的界定标准是关键，要严格执行，避免出现“洗绿”、“漂绿”行为，损害声誉。
环境与社会风险： 项目本身及其上下游可能存在的环境污染、生态破坏、社会影响等风险，需要专业评估和管理。
传统信用风险： 绿色项目不等于零风险项目，其固有的信用风险、市场风险等依然存在，风控标准不能降。
声誉风险： 信息披露必须真实、准确、完整，一旦出现负面事件，可能对银行声誉造成较大冲击。
操作风险： 新业务、新流程可能带来新的操作风险点，要加强内部流程管控和人员培训。

八、其他

本方案的具体解释权归属XX分行公司银行部。
本方案自印发之日起生效执行。未来将根据国家政策导向、监管最新要求以及市场发展和本行实践情况，适时进行评估和修订。